Az adószezon sokak számára a fizetési csonkok és a pénzügyi döntések újragondolásával eltöltött konyhaasztali szorgoskodást idézi elő. Egyesekre azonban jutalom vár: adó-visszatérítés.
A visszatérítés lehetősége és mértéke az adóbevallók hozzáállásától függhet – mondták pénzügyi tanácsadók az ABC News-nak.
Az adójóváírások, a nyugdíjszámla-hozzájárulások és az önrészek közé tartoznak azok az utak, amelyek meghatározzák, hogy az adófizetők visszakapják-e a pénzt az Egyesült Államok kormányától.
A szakértők szerint a következőket kell tudni a nagyobb adó-visszatérítésről:
Válassza ki az Önnek megfelelő levonást
Az adószezon választási lehetőséget kínál a bejelentőknek a levonások érvényesítésével kapcsolatban.
Minden adóalany élvezheti a szokásos levonás lehetőségét, amely meghatározott összeggel csökkenti a bejelentő adóköteles jövedelmét. Ebben az évben a szokásos levonás egyetlen benyújtó esetén 14 600 dollár; míg a házas iktatók 29 200 dollárt vonhatnak le.
Másrészt a bejelentők dönthetnek úgy, hogy tételesen részletezik levonásaikat, ha az összesített összeg meghaladja a szokásos levonás keretében rendelkezésükre álló összeget. A jótékonysági adományok, a szerencsejáték-veszteségek és a jelzáloghitel-kamatok szerepelnek a tételes levonások kiadásai között – írja az Internal Revenue Service honlapján.
A szabványos levonás a Trump által 2017-ben bevezetett adóátalakítás során kibővült, így ez a lehetőség a legtöbb bejelentő számára előnyösebb lett, Dan White, a Daniel A. White pénzügyi tanácsadó cég szerzője és alapítója. & Associates, mondta az ABC Newsnak.
„Nagyon kevesen látjuk, hogy tételesen tételeznek” – mondta White.
White azonban hozzátette, a tételes levonást választó adófizetőknek meg kell tervezniük, hogy minden elszámolható költséget ugyanabban a naptári évben vállalnak, ezáltal maximalizálva a teljes levonást.
„Ha ezt az utat akarja járni, nézze meg, hogy az összes levonást egyetlen év alatt csoportosítsa” – mondta White.
Használja ki az adókedvezményeket
Az adólevonásokra való lézerszemű összpontosítás azt kockáztatja, hogy figyelmen kívül hagyunk egy másik megtakarítási forrást: az adójóváírásokat.
„Általában mindenki azt gondolja, hogy tételesen sorolja fel levonásait a megtérülés növelése érdekében, de sokan elfelejtik ellenőrizni az adójóváírásokat, ami nagy változást hozhat” – mondta Gregory King, az Empower pénzügyi tanácsadó cég okleveles könyvelője és adószakértője az ABC News-nak.
A bejelentők például ismét igénybe vehetik az inflációcsökkentési törvény által életbe léptetett elektromos járművek adókedvezményét.
A magánszemélyek akár 7500 USD összegű elektromos autó-adójóváírást kaphatnak, ha jogosult járművet vásárolnak, és kevesebb mint 150 000 USD-t keresnek. Mivel a jóváírás nem visszatéríthető, a bejelentő nem nyerhet többet a hitelből, mint amennyi adótartozása.
Az IRA által életbe léptetett másik adójóváírás, amely lehetővé teszi a lakástulajdonosok számára, hogy javítsák lakóhelyük energiahatékonyságát, idén bővült. Az adókedvezményt igénybe vevő keresők a felújítási költségek 30%-ának megfelelő összeget kaphatnak vissza.
A gyermekek után járó adókedvezmény eközben gyermekenként akár 2000 dollárt is biztosít a 17 év alatti eltartottjait bejelentőknek.
A látogatók a Washington-emlékmű tövében állnak, ahogy a Capitolium kupolája a távolban látható egy esős reggelen, 2024. március 5-én Washingtonban.
Mark Schiefelbein/AP
Egyes adófizetők részesülhetnek a gyermekek után járó adókedvezmény esetleges bővítéséből is. A hónap elején a Ház elfogadta azt a törvényjavaslatot, amely 3600 dollárra emelné a gyermekek után járó adókedvezményt egyes bejelentők esetében, jelentősen megemelve a jelenlegi 2000 dolláros szintről.
Legalábbis egyelőre az intézkedés jogalkotási bizonytalanságban lebeg, a szenátus szavazására vár. Ha a jóváírás végül életbe lép, az IRS tisztviselői automatikusan alkalmazzák azt a jogosult keresőkre.
„A gyermekek után járó adójóváírás nagy” – mondta James Cox, a virginiai székhelyű Harris Financial Group pénzügyi tanácsadója és ügyvezető partnere az ABC Newsnak. „Ez több ezer dollárt termelhet egy családnak.”
Hozzájárulás nyugdíjszámlához
Egy másik biztos módja az adómegtakarítás elérésének a nyugdíjszámlához való hozzájárulás – és még nem késő elkezdeni.
A hozzájárulások számos számlán levonhatók az adóból, mint például a 401(k) és a hagyományos IRA-k.
Az adóbevallási időszak végéig, április 15-ig az ilyen járulékok beleszámítanak az előző évi adókból való levonásba.
„Hozzájárulhat, minden pénzt a saját IRA-számláján tarthat, és csökkentheti az adókat” – mondta Cox. – Ez egyfajta kettős haszon.
Adakozz
A szakértők szerint az adóból levonható adományok közös és elérhető utat kínálnak az adószámla leborotválására, ha többletjövedelme van megosztani.
Túl késő azonban olyan adományokat adni, amelyek ezúttal megváltoztatnák az adó-visszatérítést.
„Most nem adhat adományokat, és nem számíthatja be az előző évi adókba” – mondta Cox. – Ez nem fog menni.
