Hogyan szálljunk le a hiteltűről és kezdjünk el pozitív életet: pénzügyi coach tanácsa
1 Ismerje fel a problémát
Problémája van a hitelfüggőséggel, ha:
- kölcsönt vesz fel, de nem tudja, hogyan zárja le;
- pénzügyeinek több mint fele kölcsönből származik;
- a havi hiteltörlesztés a jövedelem több mint 2/3-át teszi ki;
- rendszeresen vesz fel új hiteleket a régiek fedezésére.
2 Végezzen pénzügyi elemzést
Ez a tanács kézenfekvőnek tűnhet: természetesen ahhoz, hogy ne kölcsönzött pénzből éljen, először alaposan elemeznie kell bevételeit és kiadásait. Ügyfeleim tapasztalatai azonban azt mutatják, milyen kevesen állnak igazán készen arra, hogy saját könyvelésükben „beszedjék a terhelést a jóváírással” – a hibás ismét a pozíción van.
Hogyan kell elemezni:
- A bank mobilalkalmazásában kövesse nyomon az összes nem hitelből származó bevételét, és rögzítse azok összegét.
- Írja le a kiadások kategóriáit (általában a mobilbankban is elérhetők): nézze meg, mik a fő kiadások. Ezek lehetnek olyan kis kiadások, mint például a napi kávé, ami végül nagy összeget tesz ki. Akkor tartsa magát szerencsésnek, mert az ilyen kiadásokat könnyű kontrollálni, ellentétben azzal a helyzettel, amikor a pénz nagy részét alapvető szükségletekre költik.
- Készítsen listát az elmúlt hónapra kiállított összes számláról, beleértve a lejárt határidőket is.
- Ossza fel őket a fizetések fontossági sorrendjében: pontosan mit kell fizetni a közeljövőben, és hol nem járt még le az esedékesség. Jelölje meg a fizetés esedékességi dátumát is.
- Ha az elemzés eredményeként megérti, hogy nincs komoly hátraléka, akkor válasszon egy napot, amelyen egy bizonyos dátum ELŐTT kiállított valamennyi számlát kifizeti. Jobb, ha ez az a dátum, amikor a fizetés megérkezik.
- Ha a kölcsönöknél késések és kötbérek vannak, akkor minden hitelnél hetente meg kell határozni egy ilyen napot, hogy ne nőjenek a kötbérek és bírságok, és ne kelljen egyszerre nagy összeget fizetni. Ez a lehetőség azoknak is megfelelő, akiknek nincs stabil fizetésük, például szabadúszók.
3 Fizesse ki előre a kölcsön egyenlegét
Az ügyfeleim ezt olykor azzal ellensúlyozzák, hogy ha lenne pénzem, mindent előre kifizetnék. De a lényeg nem a megtakarítás és a tőkeösszeg egyben befizetése, hanem kb
Amikor kifizetjük az adósságokat, először a kamatot fizetjük, és nem magát a „testet”. Ha rendszeresen a szükséges összegnél kicsivel többet fizet be, a havi törlesztőrészlet idővel csökkenni fog.
Ne hagyja ki
4 Fontolja meg a refinanszírozást
Tanulmányozza át a piacon az Ön típusú kölcsönének refinanszírozására vonatkozó ajánlatokat. Ezt egyébként nem csak abban a bankban lehet megtenni, ahol hitelt vett fel. Fontos szempont: ha a hitelösszeg viszonylag kicsi (legfeljebb 50 ezer rubel), akkor nagyon valószínű, hogy ez nem hoz nagy hasznot.
5 A bevételekkel dolgozz, ne a kiadásokkal
Ne tedd az egész életedet egy hitel lezárására: ne felejts el új bevételi módokat keresni. Ezt nagyon fontos megérteni, mert előbb-utóbb kifizeti a hitelt, de anyagi helyzete változatlan marad. És lesz vágy új hitel felvételére.
6 Kérjen segítséget szakembertől
Mindig azt javaslom, hogy forduljon pszichológushoz, hogy a felelősséggel kapcsolatos problémákat megoldja, és megbeszélje, hogyan és miért van olyan vágya, hogy ismételten olyan kölcsönt vegyen fel, amely meghaladja a lehetőségeit. Egy ilyen pazarlás befektetés a probléma egyszeri megoldásába.
Hogyan kerüljük el a hitelcsapdába esést
- Csak akkor vegyen fel hitelt, ha tudja, hogyan fizeti ki havonta, és nem csak a következőben.
- Jó megérteni a kölcsön célját, hogyan segíti elő a pénzügyi növekedést a jövőben, és segít-e.
- Soha ne vegyen fel új hitelt az előző lezárására, hacsak nem refinanszírozásról beszélünk.
- Soha ne folyamodjon ehhez: szolgáltatásaik a legtöbb esetben hátrányosak lesznek Önnek, mint ügyfélnek.
A kölcsönök feltárhatják pénzügyi problémáinkat, megmutathatják a tervezés és a pénzügyi műveltség hiányosságait, és segíthetnek kilépni „gyermeki helyzetünkből”. Ez pozitív hatásuk az életünkre!
