A bankszektor robusztussága, az ügyfelek likviditási problémáinak abszolválása, a hitelezés fenntartható alapokon történő konszolidációja, a digitalizáció felgyorsulása és a megtakarítások erőteljes növekedése a romániai bankszektor erőssége – áll a bankszektor közleményében. Európai Bankföderáció. A 2023-ban regisztrált csökkenés révén a román bankrendszer szintjén jelentett nemteljesítő hitelek rátája történelmi minimumot ért el az Európai Bankhatóság (EBA) e mutató meghatározására vonatkozó módszertanának bevezetése (2014) óta. Az NBR kedden elküldött feljegyzése szerint.
a Román Nemzeti BankFotó: Adrian Ilincescu/ HotNews.ro
A legnagyobb mértékben a hitelintézetek számának abszolút csökkenése Németországban (-63) és Ausztriában (-22), ezt követi Finnország (-19), Olaszország (-18) és Lengyelország (-17). Csak 5 országban nőtt a bankok száma: Spanyolországban (+2), Luxemburgban (+1), Görögországban (+1), Észtországban (+1) és Szlovéniában (+1) – derül ki az idézett jegyzetből is.
A román bankszektor a 2023-as év nehéz makrogazdasági és geopolitikai helyzetéből adódó kihívások ellenére is folytatta pénzügyi helyzetének javulását – derül ki a BNR keddi feljegyzéséből.
A fizetőképességi mutatók a vonatkozó prudenciális követelmények felett maradtak, értékük magasabb volt az európai átlagnál, azaz 22,3%, szemben a 2023. szeptemberi 19,9%-os uniós átlaggal.
A likviditás javult 2022-hez képest, ezzel is az uniós bankszektorra jellemző értékek fölé pozicionálva magát. A likviditásfedezeti mutató (LCR – Liquidity Coverage Ratio) által elkönyvelt növekedés jelentős volt (2023 végén 281%, szemben a 2022-es 209%-kal), a mutató szintje messze meghaladta a szabályozott limiteket (100%) és a az európai átlaghoz képest (160,7% 2023 szeptemberében, az utolsó elérhető időpontban).
A hitelek és betétek aránya optimális szinten, 2023 decemberében 67,8%-on maradt. A nyújtott hitelek minőségének értékelésére szolgáló mutatók is pozitív dinamikát mutattak, annak ellenére, hogy jelentős mértékben befolyásolták az adósok fizetési képességét .
A nemteljesítő hitelek aránya (2,3%, 2023. december) és a céltartalékkal való fedezettség mértéke (65,5%, 2023. december) EU-szinten alacsony kockázati kategóriába sorolja a román bankszektort.
A 2023-ban mért csökkenés révén a román bankrendszer szintjén jelentett nemteljesítő hitelek aránya történelmi minimumot ért el az Európai Bankhatóság (EBA) e mutató meghatározására vonatkozó módszertanának bevezetése (2014) óta.
Mindezek a bankrendszer szintjén nyilvántartott teljesítmények hozzájárultak az ország besorolásának növekedéséhez, és implicit módon a román állam külső hiteleinek könnyebb elérhetőségéhez és költségeinek csökkentéséhez – állítják a jegybank illetékesei is.
A bankszektor jövedelmezősége tovább erősödött, a tőke- és eszközfelhasználás hatékonyságának mutatói 2023 végén 20,4% (ROE) és 1,8% (ROA) voltak, meghaladva az előző évi szintet (16,4%) , illetve 1,5%, 2022. december).
A profitnövekedést a bankok digitalizálási beruházásai is támogatták. A digitalizálási folyamat a bankrendszer megerősítése mellett lehetővé tette, hogy az ügyfelek a digitális csatornák használatával nagyobb mértékben hozzáférjenek a banki termékekhez és szolgáltatásokhoz.
A szerkezeti változások kategóriájában meg kell említeni azt is, hogy a hazai többségi tulajdonú bankok tovább erősítették pozíciójukat a bankszektorban, 2023 végén rendszerszinten elérték az aggregált banki eszközök 34%-át. Ennek a pozíciónak a megszilárdításához hozzájárult a bankpiacon az elmúlt években feljegyzett felvásárlások és fúziók folyamata is.
A bankrendszer mindezen pozitív fejleményei a bizonytalan makrogazdasági és geopolitikai kontextusban, amelyet bizonyos egyensúlyhiányok fennmaradása jellemez, a román bankrendszer ellenálló képességét demonstrálták, amely szempont az IMF képviselőinek az IMF-en megjelent sajtónyilatkozatában is szerepel. Vége az IMF küldetésének idén januárban , amely szerint a bankrendszer szilárd tőkehelyzetet, likviditást és jövedelmezőséget tart fenn.
