A pénzügyi jóléthez vezető út mindannyiunk számára a lehető legszemélyesebb és specifikusabb. A különböző forrásokból hallható úgynevezett „receptek” minimális eséllyel működnek hosszú távon, mert igen, hosszú távra van szükség a befektetésekben, ha nem világos számunkra, hogy miért és hogyan használjuk őket. az „összetevők” között. A befektetések bizonyos mértékig a főzésben rejlenek – nagyobb valószínűséggel főz egy ízletes ételt, ha helyi, friss alapanyagokat használ, amelyek sajátosságait, ízét ismeri, és amelyekről tudja, hogy illik az elkészíteni kívánt ételhez, hacsak nem olyan kifinomult receptet próbál utánozni, amelynek kontextusát és összetevőit nem ismeri.
Olvassa el még:
A befektetés során az idő múlásával meghozandó racionális döntéseken túl, amelyek paradox módon az egész folyamat könnyű részét képezik, meg kell tanulnod kezelni az érzelmeidet is. Ami azonban az érzelmeket illeti, alapvető fontosságú az önbizalom, hogy amit csinálsz, az helyes, és a „háttérzajtól” függetlenül is a választott úton kell maradnia.
Hogy megtudjuk, jó úton halad-e, beszéljünk egy kicsit az okos megtakarítás alapvető „összetevőiről”.
A beruházás ideje vagy időtartama
Itt egy egyszerű felszólításra tudnám összefoglalni az egészet: kezdje el korán, minél korábban! Valamennyi jövőbeli verziója meg fogja hálálni, hogy bátor volt korán elkezdeni a befektetést, és nagy valószínűséggel alapvetően megváltoztatja az életét. A fő ok kettő. Az első az lenne, hogy a korai kezdéssel még a kis megtakarított összegeknek is – feltéve, hogy az elején nincs nagy összegű befektetésünk – érezhető pénzügyi hatása lesz (a kamatos kamatra gondolok). A második ok, amely sok szempontból talán még fontosabb, az a tudás, amelyet a befektetések világáról sajátít el, miután elkezdi a befektetést.
Nem hiszem, hogy létezik jobb motiváció vagy módszer a tanuláshoz, mint a tényleges befektetés. Egy kis odafigyeléssel és a megfelelő emberekkel az Ön oldalán elkövetett hibák nem olyan nagyok, mint gondolná. És amit tanulni fogsz a hibáidból, az felbecsülhetetlen. Tudni fogja, hogyan fektessen be saját céljaival és érzelmeivel kapcsolatban élete hátralévő részében, beleértve azokat az időszakokat is, amikor előrehalad a szakmai életében, és bevétele jelentősen megnő.
Mennyi erőfeszítést igényel a megtakarítás?
Kevesebbet, mint amennyit el akarnánk hinni. A megtakarítás inkább az elszántságról szól, és ha úgy döntöttünk, sokkal jobb, ha rendbe tesszük az anyagi életünket, a dolgok viszonylag egyszerűek lesznek. Ha eljutottunk idáig, már tudjuk, hogy az idő az egyik legjobb szövetségesünk lehet, vagy ha figyelmen kívül hagyjuk, megmutatja, mennyire megbocsáthatatlan (is) a személyes pénzügyek terén.
Még ha a megtakarítás szempontjából jól hangzik Warren Buffet szavai – aki arra buzdít, hogy a havi bevételből először a megtakarításra szánt összegeket osszuk ki, és csak azután a kiadásokra szánt összegeket -, nem tudom, nagyon sokan alkalmazni tudja őket a gyakorlatban. Amit viszont (majdnem) mindannyian pályázhatunk, az az, hogy szakmai életünk kezdetén félreteszünk valamit megtakarításra/befektetésre. És ami talán még fontosabb, bevételeink növekedésével arányosan többet fordítsunk a növekedésből beruházásokra.
Milyen kockázatot kell vállalnom, ha elkezdem a megtakarítást/befektetést?
A fenti sorokban utaltam arra, hogy egy hosszú és sikeres utazás a befektetések világában mindannyiunk számára sok személyes és sajátos elemmel jár. És ez a kijelentés talán a legmegfelelőbb, ha a kockázattűrésről beszélünk. A veszteség kellemetlen, sőt néha fájdalmas, de a kockázat minden befektetési folyamat része, és nem hiszem, hogy bölcs dolog lenne figyelmen kívül hagyni.
Valójában minden tevékenységünkben van egy bizonyos fokú kockázat. Ez alól a pénzügyi eszközök sem kivételek, legyen szó megtakarításról (megtakarítási számla, betét, stb.) vagy befektetésekről (részvények, kötvények, befektetési alapok stb.). Ha pénzügyi eszközökről beszélünk, nagyon gyakran pontatlan a kockázat érzékelése, ráadásul túlzóak azok az (érzelmi) reakciók, amikor a piacok e felfogás alapján nehezebb időszakokon mennek keresztül. Ezek azok a pillanatok, amelyek valóban anyagi károkat okoznak portfólióinknak.
Visszatérve arra, hogy mennyire kockázatosnak kell lennie a portfóliónknak, a válasz személyenként változó. Érzelmi szempontból a válasz az a maximális szint, amely még mindig lehetővé teszi, hogy nyugodtan aludjunk éjszaka. Racionálisabb szemszögből nézve számos benchmarkot kell figyelembe venni, a hosszú távú befektetéstől a személyre szabott befektetési portfólió kialakításáig, a fegyelemig és a diverzifikációig. Ha befektetésekről és volatilitásról beszélünk, az idő valóban „begyógyítja a sebeket”, mert a hanyatlás bármely időszaka a valóságban egy olyan lehetőség, amely lehetővé teszi, hogy ugyanannyi pénzből „többet” vásároljon.
Zárás helyett még egyet mondok: anyagi biztonságunk és családjaink biztonsága mindannyiunk személyes felelőssége, függetlenül attól, hogy milyen ígéreteket tesznek nekünk életünk során. Mert illuzórikus azt remélni, hogy személyes céljaink, vágyaink megvalósulhatnak közös, „mindenkiért” megoldásokkal, amelyek nem igényelnek személyes közreműködést és erőfeszítést. Takarítson meg pénzt és fektesse be okosan!
Vélemény Adrian Negru, a Raiffeisen Asset Management vezérigazgatója, az AAF igazgatóságának tagja
***
Ezt a cikket az AAF támogatja, és a „Save Smart” pénzügyi oktatási kampány része. Ha többet szeretne megtudni az intelligens megtakarításról és befektetésről, látogasson el ide .
