Az FCA megvizsgálja azokat a bankokat, amelyek személyi garanciát kérnek a kisvállalkozási hitelekhez
Ingyenesen oldja fel az Editor’s Digest szolgáltatást
Roula Khalaf, az FT szerkesztője kiválasztja kedvenc történeteit ebben a heti hírlevélben.
Az Egyesült Királyság fő pénzügyi szabályozó hatósága bejelentette, hogy ki fogja vizsgálni a bankok gyakorlatát, miszerint személyes garanciákat kérnek egyes kisvállalkozások igazgatóitól, amikor pénzkölcsönt vesznek fel.
A nyilatkozatot a Kisvállalkozások Szövetségének novemberi „”-ére reagálva tette, amelyben a lobbicsoport „kemény” követelésekkel vádolta meg a hitelezőket, amelyek arra kényszerítették a vállalkozókat, hogy szükségtelenül kockáztassák otthonaikat.
Az FSZB azt állította, hogy a személyi garanciákra vonatkozó túlzott követelmények az üzleti növekedés „kényszerzubbonyát” jelentik, és arra kényszerítették a vállalkozókat, hogy tegyék kockára otthonukat vagy egyéb eszközeiket, amikor finanszírozást vesznek igénybe.
Ezekre a garanciákra időnként még akkor is szükség volt, ha egy vállalkozás korlátozott felelősséggel tartozott, és visszatartó erőt jelentett a terjeszkedés érdekében hitelfelvétellel kapcsolatban – közölte az FSB.
Az FCA kedden közölte, hogy számos intézkedést fog tenni, többek között 2024 áprilisa és júniusa között adatokat gyűjt a 25 000 GBP alatti hitelekhez szükséges személyes kezességvállalások számáról, amelyek a szabályozási köre alá tartoznak.
A szabályozó közölte, hogy felül fogja vizsgálni a cégek azon irányelveit is, hogy mikor van szükség személyes garanciákra, és együttműködik a Pénzügyi Ombudsman Szolgálattal a panaszok figyelemmel kísérésében.
„A kisvállalkozások létfontosságúak az Egyesült Királyság gazdasága számára, és fontos, hogy hitelhez jussanak a növekedésük elősegítése érdekében” – mondta Sheldon Mills, az FCA fogyasztói és versenypolitikai ügyvezető igazgatója.
„Meg fogjuk tenni a részünket annak érdekében, hogy jobban megértsük, hogy a hitelezők gyakorlata nem okoz-e szükségtelen akadályokat a növekedésben, és ha szükséges, lépéseket teszünk a hatáskörünkön belüli akadályok eltávolítása érdekében” – tette hozzá.
Az FCA szabályozza a 25 000 GBP alatti kölcsönöket egyéni vállalkozóknak vagy partnerségeknek, de azt mondta, hogy a korlátolt felelősségű társaságoknak nyújtott hitelek felügyelete nem tartozik a hatáskörébe.
„Ha a hatáskörünkön kívül eső problémákat azonosítunk, ezeket nyilvánosságra hozzuk, hogy a parlament és a döntéshozók mérlegeljék, nem kell-e nagyobb védelmet biztosítani a kisvállalkozásoknak” – mondta Mills.
Martin McTague, az FSB országos elnöke szerint a szabályozó válasza „nem volt elég jó”.
„Logikátlan, hogy az FCA megtagadja a szabályozott hitelezőktől származó bizonyítékok gyűjtését, amelyek jól illusztrálják a korlátolt felelősségű társaságokat érintő probléma mértékét” – mondta.
McTague felszólította az FCA-t, hogy bővítse adatgyűjtési gyakorlatát, és azt mondta, hogy a Pénzügyminisztériumnak fontolóra kellene vennie az FCA hatáskörének kiterjesztését több üzleti hitelre.
Az FCA vizsgálata azután indult, hogy egy parlamenti bizottság a múlt héten aggodalmát fejezte ki egy külön megállapítás miatt, amely szerint tavaly több mint 140 000 vállalkozást vettek át az Egyesült Királyság legnagyobb bankjai.
A bankok gyakran személyes garanciákat kérnek a kisvállalkozások igazgatóitól a visszafizetés biztosítására.
A UK Finance banki lobbicsoport korábban azt mondta, hogy a személyes garanciák csökkentik a hitelezők kockázatát, lehetővé téve az alacsonyabb kamatozású hitelek nagyobb elérhetőségét. A legtöbb személyes garanciát a bankok soha nem kérik – tette hozzá.
Az FSZB szuperpanasztja az első volt az FCA-hoz, mióta az őrkutya 2012-ben bekerült a rezsimbe.
A múltban a szuperpanaszok, egy gyorsított eljárás, amely lehetővé tette, hogy a kijelölt fogyasztói csoportok olyan kérdéseket vethessenek fel, amelyekről úgy vélik, hogy károsak az ügyfelek számára, hatékony mechanizmusnak bizonyultak.
A Citizens Advice jótékonysági szervezet 2018-as panasza nyomán az Egyesült Királyság Verseny- és Piacfelügyeleti Hatósága több felhatalmazást kapott a fogyasztói átverések megállítására a „hűségbüntetés” miatt, amelyet azon ügyfeleknek sújtottak, akiknek magasabb díjakat kellett fizetniük, ha nem váltottak távközlési vagy pénzügyi szolgáltatót. .
Az FCA később betiltotta az árdiszkriminációt a hűséges gépjármű- és lakásbiztosítási ügyfelekkel szemben.
