Férfi, 40 év felett, állandó jelleggel kereskedelmi tevékenységben foglalkoztatott, kettő adósságokat miatti szerződések személyi kölcsönök 10 ezer és 20 ezer euró közötti összegért: ez amozaikkép az átlagos eladósodott ember közül Olaszországban. Földrajzi szinten a legtöbb adósság Lombardiában (16,1%), Lazióban (11,8%) és Campaniában (9,2%) található. Összességében minden ötödik olasznak négynél több adóssága van, és több mint felének legalább két évre van szüksége az adósságok törlesztésére. Ez derül ki az elsőből Bravo Adósság Obszervatóriuma fintech magánadósság-kezeléssel és -rendezéssel foglalkozó cég, amely több mint 9 ezer adóssághelyzettel szembesülő személyt kérdezett meg az ország helyzetének elemzése céljából.
A Bravo társországi menedzsere Olaszországban, Daniel Martinez jelzi, hogy „2023-ban az egy főre jutó átlagos adósság körülbelül 25 500 euró volt, ami 6,6%-os növekedés az előző évhez képest”. „Az infláció és a magas megélhetési költségek fokozták az olaszok anyagi nehézségeit, és elsősorban a 40 éven felüliek eladósodnak északon, stabil munkahelyükön, mert minden feltétel megvan, ami lehetővé teszi számukra, hogy hozzáférési hitel”. Martinez azt is megjegyzi, hogy „az eladósodási helyzetek megelőzése érdekében fontos a személyes pénzügyi ismeretek elsajátítása, a hitelek, pénzügyi termékek igénylésének feltételeinek megismerése, állandó és elérhető megtakarítási célok kitűzése, a kiadások pontos tervezése a havi bevételek és kiadások”.
A Megfigyelőközpont kiemel néhány jelentős tendenciát az eladósodás témakörében, áttekintést adva az olaszországi helyzetről. A megkérdezett adósok kétharmada férfi, 57%-a 40 és 59 év közötti, de az elmúlt évben 3-4%-kal nőtt a 30 és 39 év közöttiek körében is, akik az összes 17,3%-ot teszik ki. A túlnyomó többségnek stabil állása van, ami azt mutatja, hogy az eladósodás egy transzverzális jelenség, és nem korlátozódik a legsérülékenyebb kategóriákra. A vizsgált minta 69,7%-a határozott idejű munkaszerződéssel rendelkezik, főként kereskedelmi és szolgáltatási alkalmazottként (39%), ezt követik a kézművesek és szakmunkások (17,2%), valamint az irodai feladatokat ellátó munkavállalók (14%). 14,7% nyugdíjas, mindössze 5% munkanélküli.
„A stabil állású emberek hajlamosabbak hitelt igényelni, egyrészt azért, mert gyakran a határozatlan idejű szerződés megléte alapvető feltétele annak megszerzésének (különösen nagy összegeknél), másrészt azért, mert a stabilitás érzése több adósság felvállalásához vezet, anélkül, hogy figyelembe vennék, hogy nemcsak a bevétel nem növekszik, hanem a vásárlóerőt is erodálja az infláció” – kommentálja Cristina Cervantes, az olaszországi Bravo társországi menedzsere. A menedzser arra figyelmeztet, hogy „a túlzott eladósodottság elkerülése érdekében a tartozások kifizetése soha ne nyelje el a bevétel 20 százalékánál többet, nehogy idővel kezelhetetlenné váljon”.
A Bravo elemzése azt is feltárta, hogy 10 emberből csaknem 8 embernél (77%) az eladósodás okai a személyi kölcsönökhöz (véglegesített és egyéb) vonatkoznak. A rulírozókártyát a megkérdezettek 14%-a, a hitelkártyát 6%, a banki hitelt pedig 2,5%-a jelzi. Ez a felosztás tükrözi az emberek által az azonnali likviditási szükségletek kielégítésére használt pénzügyi eszközök sokféleségét, ugyanakkor rávilágít a körültekintő pénzgazdálkodás szükségességére az adósság felhalmozódásának elkerülése érdekében.
A Bravo által gyűjtött adatokból kitűnik, hogy az interjúalanyok több mint fele (51%) körülbelül 24 hónapot vesz igénybe az adósságok törlesztésére, míg (46,8%) legfeljebb egy év, 2,2%-ának pedig legalább 36 hónap. A Bravo Observatory szerint minden harmadik embernek (32,4%) két adósságot kell kezelnie, 26,7%-ának csak egyet, míg 21,7%-ának három adósságát kell kezelnie. Az adósságok számának növekedésével a százalékok csökkennek: mindössze 10,5%-nak van négy, 4,9%-nak öt, 3,8%-nak legalább hat.
Ami az egy személyre jutó tartozás összegét illeti, az esetek 18,6%-ában 10 ezer euróig, 32,1%-ában 10 ezer és 20 ezer euróig, 20,8%-ában 20 ezer és 30 ezer euróig, 20%-ában 30 ezer euróig terjed. 50 ezer és 50 ezer euró felett 8,5%.
A Bravo által megkérdezett mintát földrajzi alapon elemezve az északi régiók a központi (22,3%) és a déli régiókhoz (34,1%) képest az eladósodottak nagyobb jelenlétét emelik ki (az országos összmennyiség 43,6%-a), amit az magyaráz. a magasabb átlagjövedelem és a stabilabb munkalehetőségek jelenléte ezekben a régiókban Olaszország többi részéhez képest, aminek következtében könnyebb a hitelhez jutás.
Az adóssághelyzetben lévő emberek többsége Lombardiában (16,1%), Lazióban (11,8%) és Campaniában (9,2%) él. Ezt követi Piemont (8,2%), Szicília (7,6%) és Emilia Romagna (7,1%). Éppen ellenkezőleg, Valle d’Aosta a legalacsonyabb százalékos arány, a lakosság mindössze 0,23%-ának van adóssága.
