Hogyan szálljunk le a hiteltűről és kezdjünk el pozitív életet: pénzügyi coach tanácsa

Ez a tanács kézenfekvőnek tűnhet: természetesen ahhoz, hogy ne kölcsönzött pénzből éljen, először alaposan elemeznie kell bevételeit és kiadásait. Ügyfeleim tapasztalatai azonban azt mutatják, milyen kevesen állnak igazán készen arra, hogy saját könyvelésükben „beszedjék a terhelést a jóváírással” – a hibás ismét a pozíción van.

Hogyan kell elemezni:

1. A bank mobilalkalmazásában kövesse nyomon az összes nem hitelből származó bevételét, és rögzítse azok összegét.
2. Írja le a kiadások kategóriáit (általában a mobilbankban is elérhetők): nézze meg, mik a fő kiadások. Ezek lehetnek olyan kis kiadások, mint például a napi kávé, ami végül nagy összeget tesz ki. Akkor tartsa magát szerencsésnek, mert az ilyen kiadásokat könnyű kontrollálni, ellentétben azzal a helyzettel, amikor a pénz nagy részét alapvető szükségletekre költik.
3. Készítsen listát az elmúlt hónapra kiállított összes számláról, beleértve a lejárt határidőket is.
4. Ossza fel őket a fizetések fontossági sorrendjében: pontosan mit kell fizetni a közeljövőben, és hol nem járt még le az esedékesség. Jelölje meg a fizetés esedékességi dátumát is.
5. Ha az elemzés eredményeként megérti, hogy nincs komoly hátraléka, akkor válasszon egy napot, amelyen egy bizonyos dátum ELŐTT kiállított valamennyi számlát kifizeti. Jobb, ha ez az a dátum, amikor a fizetés megérkezik.
6. Ha a kölcsönöknél késések és kötbérek vannak, akkor minden hitelnél hetente meg kell határozni egy ilyen napot, hogy ne nőjenek a kötbérek és bírságok, és ne kelljen egyszerre nagy összeget fizetni. Ez a lehetőség azoknak is megfelelő, akiknek nincs stabil fizetésük, például szabadúszók.

3 Fizesse ki előre a kölcsön egyenlegét

Az ügyfeleim ezt olykor azzal ellensúlyozzák, hogy ha lenne pénzem, mindent előre kifizetnék. De a lényeg nem a megtakarítás és a tőkeösszeg egyben befizetése, hanem kb fizessen egy kicsit többet a szükségesnél, hogy gyorsan lezárhassa a „kölcsön törzsét”.

Amikor kifizetjük az adósságokat, először a kamatot fizetjük, és nem magát a „testet”. Ha rendszeresen a szükséges összegnél kicsivel többet fizet be, a havi törlesztőrészlet idővel csökkenni fog.

4 Fontolja meg a refinanszírozást

A refinanszírozás tulajdonképpen új hitel felvétele a régi kedvezőbb feltételekkel történő lezárására. Így csökkentheti a kamatot és a túlfizetést, illetve módosíthatja a fizetési feltételeket.

Tanulmányozza át a piacon az Ön típusú kölcsönének refinanszírozására vonatkozó ajánlatokat. Ezt egyébként nem csak abban a bankban lehet megtenni, ahol hitelt vett fel. Fontos szempont: ha a hitelösszeg viszonylag kicsi (legfeljebb 50 ezer rubel), akkor nagyon valószínű, hogy ez nem hoz nagy hasznot.

5 A bevételekkel dolgozz, ne a kiadásokkal

Ne tedd az egész életedet egy hitel lezárására: ne felejts el új bevételi módokat keresni. Ezt nagyon fontos megérteni, mert előbb-utóbb kifizeti a hitelt, de anyagi helyzete változatlan marad. És lesz vágy új hitel felvételére.

6 Kérjen segítséget szakembertől

Ha észreveszi, hogy nem ért semmit: vegye fel a kapcsolatot egy pénzügyi tanácsadóval, aki segíthet Önnek elvégezni az elemzést. Különösen fejlett helyzetekben ez egy nagyon jó módszer.

Mindig azt javaslom, hogy forduljon pszichológushoz, hogy a felelősséggel kapcsolatos problémákat megoldja, és megbeszélje, hogyan és miért van olyan vágya, hogy ismételten olyan kölcsönt vegyen fel, amely meghaladja a lehetőségeit. Egy ilyen pazarlás befektetés a probléma egyszeri megoldásába.

Hogyan kerüljük el a hitelcsapdába esést

1. Csak akkor vegyen fel hitelt, ha tudja, hogyan fizeti ki havonta, és nem csak a következőben.
2. Jó megérteni a kölcsön célját, hogyan segíti elő a pénzügyi növekedést a jövőben, és segít-e.
3. Soha ne vegyen fel új hitelt az előző lezárására, hacsak nem refinanszírozásról beszélünk.
4. Soha ne folyamodjon ehhez: szolgáltatásaik a legtöbb esetben hátrányosak lesznek Önnek, mint ügyfélnek.

A kölcsönök feltárhatják pénzügyi problémáinkat, megmutathatják a tervezés és a pénzügyi műveltség hiányosságait, és segíthetnek kilépni „gyermeki helyzetünkből”. Ez pozitív hatásuk az életünkre!