A thaiföldi háztartások adóssága továbbra is aggasztóan magas, a bruttó hazai termék (GDP) csaknem 91 százaléka a tavalyi harmadik negyedévben, ami nagyrészt az országot 2020-ban elért COVID-19 óta fennálló adósságtúllépésnek tudható be. A GDP 87,4 százaléka ugyanebben az időszakban, tekintettel az alacsony profitot termelő cégek számának növekedésére.
Piti Disyatat, a jegybank monetáris politikai bizottságának (MPC) titkára azzal érvel, hogy az irányadó kamatcsökkentés nem sokat segít, mivel a háztartások adósságállományának, például a jelzáloghiteleknek körülbelül 40 százaléka fix kamatozású, míg az üzleti hitelek fele. fix kamatozású is.
Az alacsonyabb kamatláb nagyobb adósságvállalásra ösztönözheti az embereket, ami a későbbiekben növeli a halmozott adósságteher – mondta.
Az MPC 2014 óta hosszú ideig alacsonyan tartotta a kamatlábat, és ezt a politikát tartják az egyik olyan tényezőnek, amely hozzájárult a háztartások adósságállományának növekedéséhez.
A jegybank 2022-ben és 2023-ban kezdte meg a kamatemelést 0,50 százalékról a jelenlegi évi 2,50 százalékra, az emelkedő infláció ellenőrzésére. Egyes kormányzati tisztviselők kamatcsökkentést szorgalmaznak, hogy fellendítsék a lanyha gazdaságot és támogassák az eladósodottakat.
A jegybank úgy véli, hogy jobb lenne az adósság-átstrukturálást a hitelezőkkel és hitelfelvevőkkel együttműködve végrehajtani.
A kereskedelmi bankok adósság-átstrukturálást indítottak a kis- és középvállalkozások, valamint a háztartások támogatására. Az állami tulajdonú bankok adósság-átstrukturálást és adósságmoratóriumot vezettek be.
A kormány adósság-átütemezési programot is indított, hogy támogassa azokat, akik kölcsöncápáknak tartoznak.
A háztartások adósságának hatása
Sok családot súlyosan érintett a COVID-19 kitörése, és nem tudták kiegyenlíteni adósságukat a munkanélküliség és a csökkenő jövedelmek miatt, mivel a világjárvány idején a vállalkozások bezártak.
A jövedelmek alapján a családok alsó 20 százalékának jelenleg hitelt kell felvennie a megélhetéshez: adósságuk 44 százaléka fogyasztás, és mindössze 3 százaléka jelzáloghitel. Ezzel szemben a jelzáloghitelek az adósság 27 százalékát, a fogyasztás pedig a 20 százalékot teszik ki a családok felső 20 százalékában a jegybank szerint.
Az alsó 20 százalék átlagos havi jövedelme kevesebb, mint 12 000 baht, míg a felső 20 százalékban több mint 40 000 baht.
Sok háztartás tavaly nem tudta visszafizetni az autókölcsönzési hitelét, ami nagy volumenű gépjármű-visszavételt eredményezett. Ennek a helyzetnek a következménye a használt autók piacán tapasztalható meredek áresés volt, amely hatással volt azokra a hitelezőkre is, akik nagy veszteséget szenvednek el a továbbértékesített autók miatt.
A 2020-as világjárvány óta a jegybank egy sor intézkedést hozott annak érdekében, hogy segítse az adósokat adósságterheik tisztázásában vagy csökkentésében.
A legutóbbi, idén január 1-től induló intézkedés egy felelős hitelezési program, amelynek keretében a jegybank arra kérte a pénzintézeteket, hogy legalább egyszer ajánljanak fel adósság-átstrukturálást az adósok számára, mielőtt hitelükből nemteljesítő hitelek (NPL) válnának, és alakítsák át hiteleiket. legalább egyszer, miután NPL-vé válik.
A kiszolgáltatott csoportokat, akiknek tartós tartozása van, arra biztatjuk, hogy csatlakozzanak a rulírozó hitelek évi 15 százaléknál alacsonyabb kamattal történő törlesztőrészletre történő átalakításához. A kölcsönöket öt éven belül teljes mértékben visszafizetik.
A pénzintézetek személyi kölcsönök előlegére nem számíthatnak fel kötbért, kivéve a jelzáloghitelek első három évében történő refinanszírozása esetén.
Kételyek az adósokkal kapcsolatban
Surapol Opasatien, a National Credit Bureau Co elnök-vezérigazgatója elmondta, hogy a negyedik negyedévben a bankok nagyszámú új hitelkérelmet utasítottak el, hogy a jelenlegi hitelfelvevőkre összpontosítsanak, akik jó pénzügyi helyzettel rendelkeznek. A januári helyzet változatlan.
Elmondta, hogy a háztartások adósságállományát a GDP 91 százalékáról 80 százalékra csökkenteni a következő három évben szinte lehetetlen lenne. A háztartások 16,2 billió baht adóssága évente 3,3 százalékkal nő, miközben a GDP növekedési üteme 1,8-2,5 százalék körül mozog. Emiatt a háztartások adóssága egy ideig magas marad, és ez új normális – mondta.
A háztartások nemteljesítő hiteleit 1,05 billió bahtra becsülik, ami enyhén 8 százalék feletti értékről 7,7 százalékra csökkent, ami a Surapol szerint jó jel. A nagyrészt állami tulajdonú bankok adósság-átütemezésének előrehaladása hozzájárult a csökkenő tendenciához.
Aggasztja azonban, hogy a külön említésre méltó (SM) hitelek visszafordulnak. Az SM-ek 610,6 milliárd bahtra emelkedtek 2023 decemberében, ami 17,8 százalékkal több, mint egy évvel korábban, ami arra utal, hogy nem tudják kezelni az adósságokat. Az SM-nek minősített lakáshitelek 31 százalékkal, 178,3 milliárd bahtra nőttek tavaly decemberben, míg az autóhitelek 7,6 perSurapol Opasatien, a National Credit Bureau Cocent elnök-vezérigazgatója szerint 208,3 milliárd bahtra, a személyi hitelek pedig 24,1 százalékkal 145 milliárd bahtra emelkedtek. .
Ezek az SM-hitelek potenciálisan nemteljesítő hitelekké degradálódhatnak.
A közepes és alacsonyabb jövedelmű csoportok nehéz helyzetbe kerültek az emelkedő minimális kiskereskedelmi kamat miatt, ami a részletfizetések megugrását eredményezte – mondta.
A Thai PBS World’s Business Desktől
