Ami a hitelkártyákat és az azokat kibocsátó bankokat illeti, a nagyobb biztosan nem jobb – legalábbis az ügyfelek számára.
Ennek az az oka, hogy a kis bankok és hitelszövetkezetek jellemzően sokkal jobb hitelkártya-feltételeket és kamatokat kínálnak, mint a legnagyobb kibocsátók – áll a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Hivatal új közleményében. jelentés. A szövetségi ügynökség szerint a 25 legnagyobb kártyakibocsátó 8-10 százalékponttal magasabb kamatlábat számolt fel ügyfeleinek, mint a kisebb hitelezők és hitelszövetkezetek termékei esetében.
A CFPB szerint még az erős hitelképességű fogyasztók esetében is, amelyek akár több száz dollárt is kifizethetnek évente. Az eredmények szerint a jó hitellel rendelkezők átlagos kamatlába – 620 és 719 közötti pontszám – 28,20% volt a nagy kibocsátók kártyáinál, és 18,15% a kis kibocsátóknál.
Az átlagos 5000 dolláros egyenlegű kártyabirtokos esetében a különbség 400-500 dollár további éves kamatot jelent.
„Elemzésünk szerint a legnagyobb hitelkártya-társaságok lényegesen magasabb kamatot számítanak fel, mint a kisebb bankok és hitelszövetkezetek” – mondta Rohit Chopra, a CFPB igazgatója.
A megállapítások 156 kibocsátó, köztük 84 bank és 72 hitelszövetkezet 643 hitelkártyájának elemzésén alapulnak, amelyeket 2023 első felében kínáltak fel.
A hitelkártya-kibocsátók hajlamosak jutalmazási programokat népszerűsíteni és bónuszokat előírni, de a tényleges kamatlábat és büntetési díjakat eltemetik – mondta Adam Rust, az Amerikai Fogyasztói Szövetség pénzügyi szolgáltatásokért felelős igazgatója a CBS MoneyWatch-nek.
„Az a tanács, hogy proaktívan hívja fel a helyi bankokat és hitelszövetkezeteket, ahelyett, hogy csak egy e-mailben vagy a böngészőn keresztül érkező ajánlatra válaszolna, mivel ezek valószínűleg a nagy kibocsátóktól származnak” – mondta a CBS MoneyWatch-nek.
Ted Rossman, a Bankrate fogyasztói pénzügyi szolgáltató vállalat vezető iparági elemzője jegyezte meg, hogy a CFPB megállapításai kevésbé relevánsak a fogyasztók nagyjából fele számára, akik havonta fizetik ki hitelkártyájukat. „Ezeknek az embereknek a kamat nem számít. Ehhez kapcsolódóan a nagy bankok általában jobb jutalmakat kínálnak.”
Növekvő pénzügyi stressz
A CFPB megállapította, hogy a nagy bankok nem csak általában magasabb kamatot számítanak fel, hanem nagyobb valószínűséggel is számítanak fel éves díjat. Az ügynökség szerint a nagy kibocsátók hitelkártyái közül 27%-uk fizetett éves díjat, szemben a kis kibocsátók 9,5%-ával. Az éves díj átlagosan 157 dollár volt a legnagyobb kibocsátóknál, míg a kisebb pénzügyi cégeknél 94 dollár.
Az amerikaiak számára a kamatok és a díjak hozzájárulnak a növekvő adóssághegyhez. A hitelkártyák egyenlege 1,13 billió dollár volt 2023 negyedik negyedévében, ami 50 milliárd dollárral, 4,6%-kal több az előző három hónapos időszakhoz képest. adat a New York-i Federal Reserve Banktól. Egyre több fogyasztó késik a fizetési teljesítménnyel, a hitelkártya-tartozások 5,4%-a 90 nappal vagy még tovább késik, szemben a 2022 utolsó negyedévi 4%-ával.
Wilbert van der Klaauw, a New York-i Fed gazdaságkutatási tanácsadója nyilatkozta: „A hitelkártya- és autóhitelek bûnbe való átállása továbbra is a járvány elõtti szint fölé emelkedik. „Ez fokozott pénzügyi stresszt jelez, különösen a fiatalabb és alacsonyabb jövedelmű háztartások körében.”
Majdnem a fele A hitelkártya-használók egyenleget hordoznak A Bankrate szerint egyik hónapról a másikra teljes 10 százalékponttal nőtt 2021-hez képest. A társaság szerint az egyenlegüket forgatók 58%-a – 56 millió ember – már legalább egy éve eladósodott.
„Adatainkból tudjuk, hogy ez körülbelül fele és fele – minden egyes emberre, aki készpénzt vagy légitársaság mérföldeket kap vissza, sajnos van valaki, aki magas kamatot fizet” – mondta Rossman.” Sok embernek van hitelkártya-tartozása nagyon gyakorlati okokból. Nehéz kört megtörni.”
A Nemzeti Hitelkártya Tanácsadó Alapítvány nonprofit, minősített tanácsadást kínál a címen nfcc.orga Szövetségi Kereskedelmi Bizottság pedig tippet ad az adósságból való kilábaláshoz itt. Amerika megmentA Consumer Federation of America nonprofit kampánya szintén tippeket és útmutatást kínál.
