A pénzügyi rugalmasság olyan biztonsági hálót jelent, amelyet ritkán használ – de amikor szüksége van rá, akkor örülni fog, hogy megvan.
„Egy háztartás pénzügyileg rugalmas, ha készen áll arra, hogy váratlan pénzügyi sokkokkal szembesüljön” – mondja Emerson Sprick, a Washington DC-ben működő Bipartisan Policy Center gazdaságpolitikai igazgatója.
A megrázkódtatások magukban foglalhatnak olyan költségeket, mint például egy meglepetés orvosi számla, otthoni javítások vagy az elbocsátásból származó bevételkiesés. Általában „kiszámíthatatlanok az időzítésükben, de általában tudjuk, hogy életünk során megtörténik” – teszi hozzá Sprick.
Tekintettel arra, hogy valószínűleg mindannyian pénzügyi megrázkódtatásokkal kell szembenéznünk valamikor, íme néhány módszer pénzügyi rugalmasságának javítására.
ZÁRJA LE PÉNZFOLYAMÁT
„Néha gondolkodás nélkül kimegyünk és költünk” – mondja Troy Anthony Anderson, aki pénzügyi oktatási bővítési programokat fejleszt a Calvert megyei Maryland Egyetem számára. Ezért azt javasolja, hogy írja fel a kiadásokat, hogy pontosan nyomon követhesse, hová megy a pénz, ami az első lépés afelé, hogy kitalálja, mit csökkentsen, például menjen enni vagy moziba.
Anderson azt javasolja, hogy tervezzen az egész hónapra, hogy ne költsön túl minden alkalommal, amikor fizetést kap. – Tedd fel magadnak a kérdést: „Valóban úgy kell ennem, mint egy királynak vagy királynőnek, amikor megkapom a fizetésemet?” A közvetlen betét törlődik, és Ön elmegy a Texas Roadhouse-ba vagy az Outbackbe, de a következő héten nincs pénze, és mogyoróvajat és zselét kell készítenie” – mondja.
A pályán maradás érdekében Anderson korlátozott mennyiségű készpénzt tart a pénztárcájában diszkrecionális kiadásokra, és felírja egy cetlire, amely a készpénznél marad.
MEGTAKARÍTÁSI TARTALÉK LÉTREHOZÁSA
Míg a hagyományosan ajánlott három-hat hónapos kiadások felépítése sokak számára elérhetetlen, érdemes némi megtakarításra törekedni – mondja Kate Bulger, a Money Management International nonprofit pénzügyi tanácsadó és oktatási szervezet üzletfejlesztési alelnöke.
„Minél többet tudunk megtakarítani, annál jobb, és ez a megtakarítás biztosítja az embereknek azt a kifutót, amelyre szükségük van”, hogy átvészeljék a nehéz időszakot – mondja. Ha ezeket a megtakarításokat magas hozamú megtakarítási számlán tartja, a pénz idővel növekedhet, miközben biztonságban marad.
Ezenkívül a nyugdíj-megtakarítások megerősíthetik a hosszú távú pénzügyi rugalmasságot, mondja Sprick. Sok munkavállaló igénybe veheti a munkáltatói szerződéseket és az adókedvezményes számlákat, például a 401(k)s-t, hogy segítsen a nyugdíjcélú megtakarítások megteremtésében. Akár kis összegű hozzájárulás is minden fizetési időszakonként jelentős megtakarításokat eredményezhet több éves munkavégzés során, különösen akkor, ha a pénz összegyűlik.
VÉDJE MEG HITELÉT
Ha a hitelkártya egyenlegét a lehető legalacsonyabb szinten tartja, akkor ezek a hitelkeretek vészhelyzet esetén elérhetőek maradnak, mondja Bulger. „A hitelkártya nagyszerű eszköz a rövid ideig tartó nehéz időszakok kezelésére. Ha van hely a hitelkártyáin, így használhatja őket” – mondja. Ezután az egyenleg lehető leghamarabbi kifizetése segít a kamat minimális szinten tartásával.
Ellenkező esetben Sprick arra figyelmeztet, hogy könnyen bele lehet ragadni „az adósság és a szegénység veszedelmes körforgásába”. Például, ha egy 300 dolláros autójavítási számlát kell elhelyeznie egy hitelkártyán, amely 20%-os kamatot számít fel, akkor körülbelül 5 dollár kamatot kell fizetnie számlázási ciklusonként, amíg ki nem fizeti.
„Különösen most, amikor a kamatlábak olyan magasak, mint amilyenek, könnyű belekerülni egy olyan adósságkörbe, amelyből soha nem szabad kijutni” – mondja Sprick.
BESZÉLJEN A PÉNZÜGYI PRIORITÁSAIRA
Bulger szerint, ha megbeszéli a családtagokkal, hogyan kezelné a pénzügyi sokkot, mielőtt az valóban megtörténne, segíthet felkészülni erre a pillanatra. A következő felszólításokat javasolja:
— Mik a legfontosabbak a pénzügyi életünkben?
– Minek spórolunk?
— Milyen kiadásokat vágunk le először, ha kell?
„Ha ezt a beszélgetést előre megbeszéli, könnyebben elvégezheti a módosításokat” – mondja Bulger.
Ugyanakkor a családdal és a barátokkal való pénzügyi kihívások megbeszélése segíthet abban, hogy érzelmi támogatást érezzen. „A pénzügyi nehézségek hihetetlenül magányosak lehetnek, még akkor is, ha tudjuk, hogy sok ember anyagi nehézségeken megy keresztül” – teszi hozzá Bulger.
HASZNÁLJON KÖZÖSSÉGÉRE
A közösségek gyakran rendelkeznek élelmiszerbankokkal, kormányzati programokkal és iskolai segélyekkel, amelyek segíthetnek a nehéz időszakon átmenő embereknek, mondja Bulger. Azt is javasolja, hogy forduljon más forrásokhoz, például nonprofit pénzügyi tanácsadóhoz vagy online költségvetés-tervezési útmutatóhoz, hogy segítsen a megtakarítási és költési szokásainak megváltoztatásában.
Bárhogyan is keresel támogatást, próbálj nem a kudarcokon rágódni. Daniel Milan, a Cornerstone Financial Services ügyvezető partnere (Southfield, Michigan) azt sugallja, hogy a tőzsdéhez hasonlóan ez is segíthet abban, hogy az úton haladjon ahelyett, ami közvetlenül előtte van.
„Nem tudjuk irányítani a napokat, de ha van egy hosszú távú terved, a történelem azt mutatja, hogy az időbeli átlagod beválik” – mondja.
Néha csak túl kell lépni a zuhanáson.
Ezt a rovatot a NerdWallet személyes pénzügyi webhely biztosította az Associated Press számára. A tartalom oktatási és tájékoztatási célokat szolgál, és nem minősül befektetési tanácsadásnak.
______________________________________
Kimberly Palmer a NerdWallet személyi pénzügyi szakértője és az „Okos anya, gazdag anya” szerzője. E-mail: kpalmer@nerdwallet.com. X: @KimberlyPalmer.
KAPCSOLÓDÓ LINK:
NerdWallet: 5 módja annak, hogy felkészítse költségvetését bármilyen nagy zavar esetén
