Az eurózóna hitelezőinek fel kell készülniük a „váratlan” kockázatokra, mondja a legfőbb felügyelet

Legyen naprakész az ingyenes frissítésekkel

Egyszerűen iratkozzon fel a európai bankok myFT Digest – közvetlenül a postaládájába szállítjuk.

Az eurózóna legfelsőbb bankfelügyelete arra figyelmeztetett, hogy a hitelezők „nem lesznek immunisak” a geopolitikai zűrzavar, az éghajlatváltozás és más strukturális változások következményei ellen, amelyek felemészthetik közelmúltbeli magas profitjukat.

Az Európai Központi Bank felügyeleti részlegének elnökeként tartott első beszédében Claudia Buch felhívta a figyelmet a „nagy bizonytalanság” uralkodó légkörére, és számos aggodalmat idézett az Ukrajna elleni teljes körű orosz inváziótól és a magasabb inflációtól a klímaváltozásig.

„Az európai bankok átvészelték a közelmúlt viharát saját ellenálló képességüknek, valamint annak a jelentős fiskális és monetáris támogatásnak köszönhetően, amely mérsékelte a közelmúlt sokkhatásait” – mondta a német jegybank egykori helyettes vezetője.

„Hosszú távon azonban a bankok nem lesznek immunisak a kockázatokkal és a váratlan eseményekkel szemben” – tette hozzá Buch, miközben részletezte a 10 éves ügynökségnél az „alkalmazkodás” korszakának terveit, hogy egységessé tegye az eurózóna bankfelügyeletét. a globális pénzügyi válság után.

Buch január 1-jén lett az EKB Egységes Felügyeleti Mechanizmusának (SSM) tagja. Egy tavaly nyári interjúban azt mondta, hogy a felügyeleteknek „kritikusabb gondolkodásmódot” kell alkalmazniuk, megismételve az EU külső könyvvizsgálójának kritikáit, amely .

„Az önelégültség nem választható” – mondta Buch egy hétfői brüsszeli eseményen. A Credit Suisse tavaly márciusban a pénzügyi válság óta először bukott el egy globálisan rendszerszintű hitelezőnek. Közepes méretű amerikai bankok markolata tavaly is, miután a betétesek soha nem látott gyorsasággal vonták ki pénzeszközeiket.

„Sok, a mai címlapokat meghatározó kérdés egy évtizeddel ezelőtt elképzelhetetlen volt” – mondta Buch. „Ez aláhúzza annak szükségességét, hogy a bankoknak ne csak reagálniuk kell a felmerülő kockázatokra, hanem előre is kell látniuk azokat.”

Az EKB ezekre az „új kockázatokra” fogja összpontosítani figyelmét azáltal, hogy hagyományos modelljeit kiegészíti „forgatókönyvek használatával, az adatok és mérések javításával, valamint a banki és makroszintű elemzések szoros kölcsönhatásával”. A bankok finanszírozási terveinek „célzott felülvizsgálatát” is végzi, miközben a globális szabályozók olyan világra próbálnak politikákat kialakítani, ahol a banki futamok okostelefon-alkalmazásokon keresztül valósulnak meg, nem pedig a főutcai fiókokban.

A kiberbiztonság egy másik figyelemre méltó terület, mivel az EKB „kiberellenállósági stressztesztet” készít az általa közvetlenül felügyelt 109 nagy és fontos euróövezeti hitelező számára.

„Miután azonosítottuk a sebezhetőségeket és az elégtelen kockázatkezelést, lépéseket kell tennünk” – mondta Buch az EKB általános felügyeleti megközelítéséről, hozzátéve, hogy az irányítás és a kockázatkezelés gyakran jobban jelzi a szorongást, mint a pénzügyi intézkedések, amelyek jól megállják a helyüket. az összeomlásig.

„Ezért nagy figyelmet fordítunk a bankok belső irányítási mechanizmusaira és üzleti modelljük hosszú távú fenntarthatóságára” – mondta Buch, megismételve a globális szabályozók megjegyzéseit, amelyek az amerikai hitelezők tavalyi bukását a .

Buch azt is megígérte, hogy az SSM eléri az eurózóna fogyasztóit, hogy megfékezze a pénzügyi rendszerek és a tágabb értelemben vett gazdaságok szerteágazó helyzete miatti feszültségeket.

„Sokan aggódnak a növekvő hitelfelvételi költségek és a pénzügyi feszültség miatt” – mondta Buch. „Ugyanakkor látják, hogy a bankok rendkívül nyereségesek. Ez igazságtalanság érzéséhez vezethet.

„Ezért meg kell magyaráznunk prudenciális felügyelőként betöltött szerepünket – annak biztosítására, hogy a bankok rugalmasak maradjanak, ne vállaljanak túlzott kockázatot, és stresszhelyzetekben is rugalmasak maradjanak.”