A befektetések nem csak a gazdagoknak szólnak: Mihai Purcărea, a BRD Asset Management vezérigazgatója a mítoszokat, a megtakarítási szabályokat és a hogyan válhat intelligens befektetővé (P) Mítoszok Megtakarítási szabályok Befektetési alapok
Tekintse meg a teljes videót Mihai Purcăreával, az AAF igazgatósági tagjával, a BRD Asset Management vezérigazgatójával:
A befektetési alap csak a nagyon gazdagok számára van fenntartva?
Mihai Purcărea: Valójában ez az egyik legproblematikusabb mítosz, amellyel szembesülünk. Amikor azt mondod, befektetési alap, sokan nagyon nagy pénzösszegekre, nagyon gazdag emberekre gondolnak, de ennek éppen az ellenkezője. Alapvetően a befektetési alapokat, amikor 1600 körül feltalálták, pontosan azért találták ki, hogy a kevesebb anyagi lehetőséggel rendelkező ügyfeleket segítsék. Az első befektetési alap pedig az Unitea Aduce Putere nevet kapta, ami pontosan a pénz összerakására és a szilárdabb pénzügyi befektetések hatalmára utalt. A befektetési alapok fő feladata tehát a korlátozottabb forrásokkal rendelkező ügyfelek megsegítése.
Olvassa el még:
Körülbelül a fő pénzügyi eszközzé váltak, amelyen keresztül az ember megtakarít és befektet a fejlett országokba. A minimális összeg általában nagyon kicsi. Alaptól függően a minimális összeg 100 lej vagy 50 lej lehet. Ez tényleg senkinek nem jelent problémát. Kezdhetünk nagyon kis összegekkel, és természetesen nagy összegeket is be lehet fektetni. A tetején nincs megkötés, de fontos elmondani, a minimális összeg rendkívül kicsi, 50-100 lejről beszélünk.
A befektetőnek feltétele, hogy rendelkezzen legalább egy alapegységgel. Az az alapegység az alap típusától függően 50, 100, 200 lej lehet. Ekkor a befektetés akkor valósulhat meg, amikor az ügyfél akarja és tetszőleges összegben.
Okos megtakarításHm: a 20%-os szabály
Mihai Purcarossz: Egy nem régen végzett tanulmányom azt mutatja, hogy havi jövedelmének körülbelül 20%-át kell megtakarítania ahhoz, hogy nyugdíjas korában is meg tudja tartani az életszínvonalat. Ez akkor van, ha felhalmozzuk, amit az 1. pillér nyugdíjából, az állami nyugdíjból kapunk, plusz amit a II. pillér típusú nyugdíjból kapunk.
Tehát ezeken az összegeken kívül még külön is spóroljunk valahol 20% körül. Most már tudom, hogy ez elég nagy összeg, főleg, ha a 30-40 év körüli emberekről beszélünk, akiknek hitelük is van. Mindazonáltal ez egy eszmény és egy kívánság, amelyet szem előtt kell tartani. Azt hiszem, a legtöbben 5-10%-kal is kezdhetünk. Néhány hónap után, amikor elkezdtük félretenni a pénzt, látni fogjuk, hogy már nem érezzük azt a pénzt, már nem érezzük úgy, hogy a számlánkról vették le, és hosszú távú befektetésnek tekintjük.
És minden nagyon egyszerűen történik: beállítom a hónap dátumát, amikor a felvételt meg kell tenni, beállítom az összeget, majd. A 3. lépés az lenne, amikor kiválasztom az alapot és a pénzügyi terméket, amelybe fektetni kívánok. És itt már egy kicsit belenyúlunk a pénzügyi tervezés területébe. Kicsit meg kellene néznem magamat, a háztartást, a családi helyzetemet, hogy képet kapjak arról, hogyan oszthatom be ezt a pénzt.
Van vannakmeggazdagodnigyorsan menniHm?
Mihai Purcărea: Ha gyors lendületet akarsz adni, már nem befektető vagy, hanem spekuláns, nagyon rövid távon próbálsz találni valamit. Ez önmagában nem feltétlenül rossz, de ott már nem vagy befektető. Ez szerencsejáték, már nem befektetés. Nagyon rövid távon nem lehet azt mondani, hogy ez kiszámított dolog. Nagyon rövid távon bármi megtörténhet. Emlékezzünk arra, hogy 2020 márciusa van, és ez mindannyiunkat a házba zár, vagy 2022 februárja van, és reggel felébredünk, és háború van a határon. Rövid távon ez már tét, spekuláció, amit meg lehet tenni.
Véleményem szerint, aki ilyen spekulációt szeretne tenni, az tegye ezt nagyon világos és korlátozott összegekkel, azaz valahol 5% alatt, maximum 10% a portfólióból. És ne feledje, hogy a pénz nagyon könnyen elveszhet. A siker esélye rendkívül alacsony, és itt érdekes, hogy sok ilyen szolgáltató nagyon agresszív a reklámozásban. Így az Európai Unió kötelezte ezeket a kereskedési szolgáltatókat, különösen a túlzót, hogy a weboldalon tegyék közzé a vesztes ügyfelek százalékát. Tehát ha megnézi ezeket az oldalakat, látni fogja, hogyan veszít az emberek 70-80%-a.
Ha beruházásokról akarunk beszélni, akkor a beruházásokat meg kell tervezni. A tervezés történhet rövid és hosszú távon is. Minden az időhorizonttól kezdődik. Messze ez a legfontosabb szempont, amikor befektetésekről beszélünk. Ha az időhorizontom mondjuk a szeptemberi görög vakáció, akkor igen, rövid az időhorizontom, és akkor bankbetétbe, vagy nagyon rövid lejáratú alapba fektetem a pénzt. De ha mondjuk azért fektetek be, mert pénzt akarok a nyugdíjba fordítani, akkor semmi esetre sem spekulálok.
A legjobb befektetésez az inflációval lépést tartó vállalatoknál
Mihai Purcarossz: Statisztikailag a legjobb hosszú távú befektetés a vállalatokba való. Miért? Mert lépést tartanak az inflációval. Ha pék vagyok, és az infláció miatt nő a liszt költsége, akkor drágább kenyeret adok el, és így felszívom az infláció hatását. A legjobb befektetések hosszú távon a részvényekbe valók. Ha befektetek a nyugdíjamra, akkor 20-25 év múlva szinte teljes egészében vállalkozásokba, részvényekbe fektetek, mert reálhozamot akarok. Valójában érdekel, mit kezdhetek azzal a pénzzel, amit most megtakarítottam, 20 év múlva.
Ha 10 éven belül akkor fogok részvényekbe fektetni, amikor kicsit rövidebb az időhorizontom, mondjuk a gyerekek oktatása, akkor vegyesen teszek részvényeket és állampapírokat, kötvényeket.
Mi a szerepe az Alapkezelők Szövetségének?
Mihai Purcarossz: Mi egy szakmai szövetség vagyunk, és igyekszünk megvilágítani a befektetési területet, oktatást és pénzügyi tervezést végezni. Ezt próbáljuk elérni ezzel a programmal: Mentés okosan. Csak hogy egy kicsit megfejtsem azokat a dolgokat, amelyekben sok vásárló hisz. Sajnos a befektetési alapokba fektetett eszközök aránya Romániában a legalacsonyabb az egész Európai Unióban, a bolgárok után vagyunk.
Igyekszünk egy ilyen típusú kampányon keresztül, demisztifikálni, egy kis fényt vinni, mert elvégre minden nap dolgozunk némi pénzért, valamit kezdeni kell vele. Ez egy egyszerű számítás: mondjuk 6%-os infláció, és 3%-ra tesszük a pénzt. Gondolja át, mit jelent ez. 40 éves vagyok, és ezt csinálom még 20 évig, minden évben 3%-ot veszítek, gyakorlatilag több mint a felét veszíteném el a 20-as éveim végén. Úgy értem, megyek, minden nap dolgozom, begyűjtöm azt a pénzt, elteszem valahova, és több mint a felét elveszítem. Őszintén szólva pénzkidobás. És akkor mi a legegyszerűbb? Fektesse be őket valamibe, ami lépést tart az inflációval.
Hogyt ugyorsan és egyszerűen hozzáférhetünk egy alapba fektetett pénzhez?
Mihai Purcarossz: A befektetési alapot törvény kötelezi arra, hogy a pénzt legfeljebb 10 napon belül felajánlja az ügyfeleknek, tehát ez jogszabályi kötelezettség. Likviditás szempontjából még a bankbetétnél is likvidebb. Ma online jelentkeztem a pályázaton, másnap már a számlámon van a pénz. A likviditás azonnali.
Azonban itt is van egy probléma, mert ez a likviditás sokszor problémás az ügyfél számára. Vegyünk példát 2020-ról, a járvány évéről. Jött a járvány, kb 30-40%-ot esett a tőzsde, mindenki össze volt zavarodva, nem tudtad, mi lesz a vállalkozásokkal. Ám az év végére a piac mínuszban végzett.
Mi történt, amikor megnéztük például az alapjaink ügyfeleit? Történetünk során a legnagyobb beváltások 2020 márciusában és áprilisában voltak. Az ügyfelek megijedtek, nagyon gyorsan pénzhez jutva, megnyomták a gombot, elvitték a pénzt, de veszteséggel vitték el. A befektetésben gyakran a pszichológiai oldal a legfontosabb tényező, amely különbséget tesz a győzelem és a veszteség között. Tehát néha a likviditás is gondot jelenthet, mert ha nagyon gyorsan hozzájutok a pénzhez, akkor nagy kontrollal is kell rendelkeznem, végül is ne csináljak hülyeségeket.
***
Ezt a cikket az AAF szponzorálja. Ha többet szeretne megtudni az intelligens megtakarításról és befektetésről, látogasson el ide